อยากทำบัตรเครดิต แต่ไม่มีเงินเดือนต้องทำอย่างไร

เพราะสังคมในปัจจุบันผู้คนส่วนใหญ่พึ่งพาเทคโนโลยีในการดำรงชีวิต ผลิตภัณฑ์ทางด้านการเงินที่เรียกว่า “บัตรเครดิต”จึงถูกพัฒนาและแข่งขันกันอย่างไม่หยุดยั้ง ความรวดเร็วและสะดวกสบายในการทำธุรกรรมทางการเงินกลายเป็นจุดประสงค์หลักของผู้บริโภค ทำให้จุดเด่นของบัตรเครดิต ที่สามารถใช้แทนเงินสดในการซื้อสินค้าและบริการแทบทุกที่และทุกเวลา รวมไปถึงการใช้จ่ายออนไลน์ผ่านคอมพิวเตอร์และมือถือ ง่ายเพียงแค่ปลายนิ้วคลิก เป็นสิ่งที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนในยุคนี้

แต่การใช้จ่ายเงินผ่านบัตรเครดิตทุกรูปแบบนั้น เรารู้กันดีว่า “เป็นการใช้เงินอนาคต” เพราะเป็นการใช้เงิน โดยยืมเงินมาจากธนาคารที่อนุมัติและสามารถใช้ได้ตามวงเงินที่ธนาคารกำหนดเท่านั้น จึงไม่น่าแปลกใจใช่มั้ยคะ ถ้าขั้นตอนการพิจารณาอนุมัติบัตรเครดิตจะมีความละเอียดรอบคอบมากกว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทอื่นๆ

“มนุษย์เงินเดือน” นับเป็นเป้าหมายหลักที่ทางธนาคารตั้งใจจะนำเสนอขายผลิตภัณฑ์ทางด้านบัตรเครดิต เพราะนอกจากจะมีสัดส่วนที่มากแล้ว มนุษย์เงินเดือนยังมีข้อได้เปรียบตรงที่มี “สลิปเงินเดือน” เป็นใบเบิกทางให้กับการทำบัตรเครดิตแทบทุกประเภท เพราะสลิปเงินเดือนเป็นเครื่องยืนยันถึงรายได้ที่แน่นอน จึงทำให้ง่ายต่อการพิจารณาอนุมัติ แต่สำหรับใครที่ประกอบอาชีพอิสระ หรือทำธุรกิจส่วนตัว ก็อย่าเพิ่งน้อยใจไปค่ะ เพราะถึงแม้จะไม่มีสลิปเงินเดือน แต่หากเป็นผู้มีรายได้ คุณเองก็สามารถสมัครบัตรเครดิตได้เช่นกัน… ซึ่งวันนี้เรามีเคล็ดลับการสมัครบัตรเครดิตสำหรับผู้ที่ไม่มีเงินเดือน มาฝากกันค่ะ

อันดับแรก… รู้ที่มาของรายได้ตัวเอง

แหล่งที่มารายได้ ของผู้ที่ไม่ได้เป็นมนุษย์เงินเดือนจะไม่มีสลิปเงินเดือนเป็นเครื่องการันตี ดังนั้นเราต้องสามารถนำเสนอธนาคารได้ ถึงแหล่งที่มาของรายได้เพื่อให้ง่ายต่อการพิจารณา โดยที่มาของรายได้อาจแบ่งเป็น

• รายได้จากการเป็นผู้ประกอบการที่จดทะเบียนพาณิชย์ เช่น ประกอบธุรกิจค้าขาย ร้านค้าบริการ
• รายได้จากการเป็นผู้ประกอบการที่ไม่จดทะเบียนพาณิชย์ เช่น หาบเร่แผงลอย
• รายได้จากการเป็นผู้ถือหุ้นในกิจการที่จดทะเบียนนิติบุคคล เช่น ผู้ถือหุ้นในบริษัทต่างๆ
• รายได้จากการประกอบอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ เช่น นักเขียน โปรแกรมเมอร์

อันดับที่สอง…เตรียมเอกสารให้เป็น

การทำบัตรเครดิต เอกสารสำคัญคือ สำเนาทะเบียนบ้านและสำเนาบัตรประชาชน (สำเนาพาสปอร์ต สำหรับคนต่างชาติ) นอกจากนี้ต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติม โดยแยกตามแหล่งที่มาของรายได้ดังนี้

• รายได้จากการเป็นผู้ประกอบการที่จดทะเบียนพาณิชย์ เอกสารเพิ่มเติมคือ
• สำเนาการจดทะเบียนพาณิชย์
• สำเนา statement บัญชีที่ใช้ในธุรกิจ เพื่อแสดงรายรับรายจ่าย ย้อนหลัง 6 เดือน
• รายได้จากการเป็นผู้ประกอบการที่ไม่จดทะเบียนพาณิชย์ เอกสารเพิ่มเติมคือ
• สำเนา statement บัญชีที่ใช้ในธุรกิจ เพื่อแสดงรายรับรายจ่าย ย้อนหลัง 6 เดือน
• รายได้จากการเป็นผู้ถือหุ้นในกิจการที่จดทะเบียนนิติบุคคล เอกสารเพิ่มเติมคือ
• สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น
• สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล
• สำเนา statement บัญชีที่ใช้ในธุรกิจ เพื่อแสดงรายรับรายจ่าย ย้อนหลัง 6 เดือน
• รายได้จากการประกอบอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์
• สำเนา statement บัญชีส่วนตัว เพื่อแสดงรายรับรายจ่าย ย้อนหลัง 6 เดือน
• หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ทวิ 50) แสดงรายได้ปีล่าสุด

อันดับที่สาม…เคล็ดลับสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์

สำหรับอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ การยื่นเอกสารเพียง statement แสดงบัญชีรายรับรายจ่ายประกอบกับหนังสือรับรองการหักภาษี อาจไม่เพียงพอต่อการพิจารณา เพราะอาชีพฟรีแลนซ์ส่วนใหญ่ไม่สามารถบอกถึงรายได้ที่แน่นอนในแต่ละเดือน ทำให้ธนาคารไม่สามารถกำหนดวงเงินในบัตรเครดิตได้ แต่ด้วยแนวโน้มของสังคมยุคเทคโนโลยี ที่วัยทำงานยุคใหม่เริ่มหันหน้าเข้าสู่การเป็นฟรีแลนซ์มากขึ้น ธนาคารส่วนใหญ่จึงเริ่มปรับตัวตาม เพื่อให้การทำบัตรเครดิตง่ายขึ้น ธนาคารจึงเสนอทางเลือกในการทำบัตรเครดิต “โดยใช้เงินฝากในการค้ำประกัน”

วิธีสมัครก็แสนง่ายเพียงคุณนำเงินออมไปฝากไว้กับธนาคารโดยสามารถเลือกได้ว่าจะฝากออมทรัพย์ ฝากประจำระยะเวลา 6 เดือน , 1 ปี หรือ 2 ปี โดยฝากเงินเป็นจำนวนเท่ากับวงเงินที่ต้องการใช้ในบัตรเครดิต (แต่ต้องไม่น้อยกว่าขั้นต่ำของที่ธนาคารกำหนด) ซึ่งข้อดีของการทำบัตรเครดิตวิธีนี้คือ

• ธนาคารอนุมัติบัตรเครดิตได้รวดเร็วขึ้นเพราะมีเงินฝากเป็นตัวค้ำประกันวงเงินในบัตร
• ได้ประโยชน์จากการใช้บัตรเครดิตพร้อมทั้งได้ดอกเบี้ยในบัญชีเงินฝากตามระยะเวลาที่เลือก
• สามารถเพิ่มวงเงินในบัตรเครดิตได้ โดยใส่เงินเพิ่มไปในบัญชีเงินฝาก
• เป็นการส่งเสริมวินัยในการออม เพราะคุณจะไม่สามารถถอนเงินฝากก้อนนี้ได้ จนกว่าจะยกเลิกบัตรเครดิต

เห็นมั้ยคะว่า แม้เราจะไม่มีสลิปเงินเดือนเป็นใบเบิกทาง แต่เราก็ยังสามารถทำบัตรเครดิตได้ ซึ่งทั้งง่ายและสะดวกรวดเร็วเหมือนกัน แต่ถึงแม้บัตรเครดิตจะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์มากมาย หากเราไม่มีวินัยในการใช้เงินก็อาจจะกลายเป็นดาบสองคมที่ย้อนกลับมาทำร้ายตัวเราได้ ดังนั้นก่อนตัดสินใจทำบัตรเครดิตควรพิจารณาให้ดีถึงความจำเป็นในการใช้ อีกทั้งหากได้บัตรเครดิตมาแล้วต้องคำนึงถึงความสามารถในการชำระเงินและมีวินัยในการใช้จ่ายด้วย เพียงเท่านี้บัตรเครดิตก็จะเป็นเครื่องมือทางการเงินขั้นเทพที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนยุคใหม่ ที่พร้อมจะก้าวไปสู่ “สังคมไร้เงินสด”